למרות שעשויים להיות מתכננים פיננסיים רבים באזור שלך, לא כולם יציעו את אותו ניסיון ומומחיות כמו אחרים. ההחלטה מי מתאים לך יכולה לקחת קצת ניסוי וטעייה. אם אתה מודאג לגבי הבחירה הנכונה, וודא שיש להם את התכונות הבאות.
1. מצא מישהו שיכול לייעץ לך לגבי חובות
יועץ טוב יוכל לייעץ לך כיצד לנקות את החובות שלך, כגון להציע את מפולת חובות שיטת או שיטת כדור השלג כדי לעזור לך להבין איך להיפטר מהחוב שלך בהקדם האפשרי. אם אתה מחפש מתכנן פיננסי כי אתה זקוק לעזרה להיחלץ מחובות, אולי תרצה לנסות קודם כל אחת מהשיטות הפשוטות הללו לפני שתיקח על עצמו את העלות של מתכנן פיננסי.
עליית יוקר המחיה של הביטוח הלאומי ב-2022
2. האישורים הנכונים
בחר תמיד במתכנן פיננסי עם אישורים מקצועיים נכונים. עליהם להיות מנתח פיננסי מוסמך (CFA) או להיות מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). אתה יכול לבדוק את האישורים שלהם באתר של מכון CFA או באתר של מועצת CFP. אישורים אלה מצביעים על רמה מסוימת של השכלה וכישורים שאולי אין למתכננים פיננסיים אחרים.
3. דע כיצד הם מקבלים תשלום
אתה רוצה לוודא שאתה משתמש במתכנן פיננסי, לא באיש מכירות. אנשי מכירות בחברות ביטוח או בחברת ניהול קרנות מתחזה לרוב למתכננים פיננסיים, אך תפקידם העיקרי אינו לייעץ ללקוחות. אולי היועץ פשוט מוכר את המוצרים והשירותים של החברה, ולא באמת נותן לך את העצה הטובה ביותר.
אתה יכול לשאול את השאלות הבאות כדי לראות איך הם מקבלים תשלום ואם הם נראים כמו איש מכירות יותר מאשר יועץ:
האם הם מרוויחים עמלה על מכירת ביטוח?
האם הם קשורים לחברות פיננסיות אחרות? כאלה שמציעים מוצרים קנייניים?
האם הם מרוויחים עמלה על עסקאות במניות?
יועצים עצמאיים עדיין יכולים להיות אנשי מכירות של חברות. ודא שאתה יודע איך הם מקבלים תשלום כדי לדעת את המניעים האמיתיים מאחורי העצות שלהם.
4. בחר יועץ שהוא עמלה בלבד
מצא מתכנן פיננסי שעובד בשבילך ומקבל תשלום רק ממך ומלקוחות דומים. למתכנן פיננסי טוב יהיה אכפת יותר להציע לך את השירותים הנכונים שיעזרו לך במקום לדחוף את סדר היום שלו או לנסות למכור לך משהו.
יועצים שיש להם עמלה לשעה הם בדרך כלל הטובים ביותר. זכור כי אינך צריך לראות את היועץ הפיננסי שלך כל הזמן. בדרך כלל תהיה לך פגישת ייעוץ בפעם הראשונה ולאחר מכן תהיה לך מעקב שנתי כדי להתאים את התוכנית שלך או את היעדים הפיננסיים שיש לך.
כמה מרוויחים סרטונים ויראליים
5. מצא יועץ ששומר אותך על המסלול
יועץ ששומר אותך על המסלול הוא חיוני מכיוון שהוא יעזור לך לשמור על הכספים שלך בקנה אחד עם המטרות שלך. הם צריכים להיות מסוגלים להבין את הרגשות שלך לגבי כסף ולהקשיב לחששות ולתקוות שלך. זכור שמתכנן פיננסי נמצא שם כדי להציע לך עצות לגבי הכסף שלך, לא להגיד לך בדיוק מה לעשות איתו. אתה עדיין אמור להיות מסוגל להציע רעיונות משלך ולספר למתכנן כיצד אתה רוצה לראות את הכסף שלך בשימוש.
